Debeka Lebensversicherung widerrufen

Debeka Lebensversicherung -
Mehr Geld zurück durch Widerruf.

Nutzen Sie alle Möglichkeiten, um mehr als nur den Rückkaufswert zu bekommen.

Debeka Lebensversicherung widerrufen oder verkaufen?

Erfahren Sie hier...

▶ warum ein Widerruf sinnvoll ist.

▶ wie Sie mehr Geld bekommen.

▶ wer betroffen ist.

Debeka Lebensversicherung widerrufen, rückabwickeln und mehr als nur den Rückkaufswert erhalten!

Beim Thema Debeka Lebensversicherung widerrufen ist es vollkommen egal, ob Sie eine kapitalbildende Lebensversicherung der Debeka Versicherung haben oder eine fondsgebundene Debeka Lebensversicherungen. Es spielt auch keine Rolle, ob es sich um eine Lebensversicherung und Rentenversicherungen handelt. Alles was Sie hier über Debeka Rentenversicherungen widerrufen erfahren gilt auch für Lebensversicherungen, Riester Renten und Rürup Renten, allerdings nicht für betriebliche Altersvorsorgen (BAV/Direktversicherungen).

Die Debeka Lebensversicherung ist eine der größten Lebensversicherungsgesellschaft in Deutschland. Verträge der Debeka werden vor allem über "Vertrauensleute" an Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst vermittelt. Da die Vertrauensleute noch immer ein hohes Vertrauen bei den Kunden genießen ist es den Beratern sehr leicht möglich Verträge der Debeka Lebensversicherung zu verkaufen, ohne dass der Kunde die Leistungen mit anderen Versicherungsgesellschaften vergleicht. Daher entsteht oft eine starke Unzufriedenheit über die Leistung der Versicherung, wenn die Kunden jährlich den Stand der Vertragsguthaben erhalten und merken, dass sie mit dem Vertrag auch nach 12-15 Jahren noch Verluste machen. Was können Kunden der Debeka Lebensversicherung tun, um Verluste zu vermeiden und den Rückkaufswert deutlich zu erhöhen?

Debeka Lebensversicherung Widerruf - Voraussetzungen?

Um eine Debeka Lebensversicherung widerrufen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Der Vertrag muss zwischen dem 01.01.1991 und dem 31.12.2007 abgeschlossen worden sein
  • und die Widerrufsbelehrungen in den Antrags- bzw. Vertragsunterlagen zum Zeitpunkt des Abschlusses müssen fehlerhaft sein.

Die Widerrufsbelehrungen können sich in folgenden Dokumenten befinden:

  • Antrag
  • Anschreiben zum Versicherungsschein
  • Erster Versicherungsschein
  • Versicherungsbedingungen

Das Wichtigste auf einen Blick:

  • Der Widerruf einer Debeka Lebensversicherung (kapitalbildende Verträge mit Garantiezins und auch fondsgebundene Verträge) ist grundsätzlich immer die bessere Alternative zur Kündigung.
  • Fällt die Vertragsprüfung zum Widerruf negativ aus, ist ein Verkauf eine weitere sinnvolle Alternative zur Kündigung. Es können nur kapitalbildende Lebensversicherungen mit Garantiezins (KLV) verkauft werden, keine fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen (FLV) oder Indexpolicen.
  • Bei einem erfolfgreichen Widerruf bekommen unsere Kunden im Durchschnitt 25 % zusätzlich zum Rückkaufswert ausgezahlt. Beispielsweise statt 40.000 € bei Kündigung nun 50.000 € nach Wideruf.

Debeka Lebensversicherung widerrufen statt zu kündigen - Vorteile:

Die Vorteile eines Widerrufs gegenüber einer Kündigung sind einfach aber wichtig. Sie bekommen durch einen Widerruf mehr als nur den Rückkaufswert von der Debeka zurück gezahlt!
Für bereits gekündigte Verträge bekommen Sie eine Nachzahlung. Für Kunden von Rürup Renten ist der Widerruf und die Rückabwicklung der einzige Weg vor dem Rentenalter an das Geld zu kommen.

Warum bekommt man bei einem Widerruf mehr Geld zurück?

Lebens- und Rentenversicherungsverträge der Debeka sind mit sehr hohen Kosten belastet. Es handelt sich hierbei vor allem um Vertriebskosten (Provisionen) und Verwaltungskosten. Diese Kosten sorgen dafür, dass die Rendite der Verträge sehr schlecht ist. Viele Kunden wissen nicht, dass teilweise nur 70 % ihrer Beiträge auch wirklich für sie angelegt werden, 30 % können für die oben genannten Kosten abgezogen werden. Wenn Sie also beispielsweise 100 € Beitrag im Monat bezahlen, werden nur 70 € für Sie angelegt.

Der Garantiezins wird dann selbstverständlich auch nur auf die 70 € gezahlt, nicht wie viele glauben auf die 100 € Beitrag. Aus diesem Grund sind die meisten Verträge auch nach 12, 15 oder gar 18 Jahren noch im Minus. Durch die derzeitigen niedrigen Zinsen wird es sehr schwer überhaupt irgendwann Gewinn mit einer Lebensversicherung zu machen, wenn man auch die Inflation berücksichtigt.

Bei einem erfolgreichen Widerruf passiert nun Folgendes. Der Vertrag wird rückabgewickelt und beide Vertragsparteien müssen ihre Leistungen zurück bekommen. Das heißt, der Kunde bekommt seine Beiträge zurück (inkl. der Vertriebs- und Verwaltungskosten) und die Allianz bekommt den geleisteten Versicherungsschutz zurück. Da man einen Versicherungsschutz nicht zurückgeben kann, darf die Versicherung einen Teil der Risikokosten (Wertersatz) behalten. Zusätzlich bekommt der Kunde noch eine Entschädigung von der Debeka Lebensversicherung, weil sie all die Jahre mit dem Geld arbeiten durfte (Nutzungsentschädigung).

Kunden bekommen also alle Beiträge plus eine Verzinsung (Nutzungsentschädigung), abzüglich eines kleinen Betrags für den Risikoschutz, zurück. Erfahrungsgemäß bekommen Kunden 25 % zusätzlich zum Rückkaufswert ausgezahlt. Bei bereits gekündigten Verträgen bekommt man eine entsprechende Nachzahlung.

Nicht alle Debeka Lebensversicherungen können widerrufen werden. Prüfen Sie hier kostenlos, ob auch Sie mehr als nur den Rückkaufswert bekommen können.

Die Alternative zur Rückabwicklung oder Kündigung ist der Verkauf

Wenn man die jährlichen Wertbestätigungen/Rückkaufswerte genau studiert, stellt man fest, dass die Rendite einer Kapitallebensversicherung von Jahr zu Jahr schlechter wird. Viele Kunden kommen zu dem Schluss, dass eine Weiterführung keinen Sinn macht. Es ist besser, das Geld aus dem teuren Vertrag heraus zu holen und anders anzulegen. Bei einer Kündigung bekommt man aber nur den Rückkaufswert ausgezahlt und verliert den Versicherungsschutz, daher ist diese Alternative nicht zu empfehlen. Bei einem Verkauf hingegen bekommen Sie mehr als nur den Rückkaufswert, die Auszahlung ist oft schneller und Sie behalten kostenlos einen Teil des Risikoschutzes. Ein Verkauf ist daher unserer Empfehlung für Debeka Kapitallebensversicherungen, wenn ein Widerruf nicht möglich ist.

Welche Verträge der Debeka Lebensversicherung können verkauft werden?

  • Nur Verträge mit Garantiezins, also klassische kapitalbildende Lebensversicherungen (KLV), werden angekauft.
  • Es muss eine private Lebensversicherung oder private Rentenversicherung sein, keine Riesterrente, keine Rürup-Rente (Basisrente), keine betriebliche Altersvorsorge (BAV).
  • Der Rückkaufswert sollte mindestens 10.000 € betragen.
  • Der Vertrag sollte noch mindestens 3 Jahre laufen (Restlaufzeit).
  • Der Vertrag muss vor dem 01.01.2015 abgeschlossen worden sein.

Welche Verträge der Debeka Lebensversicherung können NICHT verkauft werden?

  • Fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen (FLV) und Indexpolicen
  • Geförderte Verträge wie Riester, Rürup oder betriebliche Altersvorsorgen
  • Auch Verträge mit Garantiefonds können nicht verkauft werden (auch das sind fondsgebundene Verträge)
  • Gekündigte Verträge

Weitere Stichpunkte zum Thema Debeka Lebensversicherung widerrufen

Widerruf Debeka Lebensversicherung Muster - Debeka Rentenversicherung widerrufen Vorlage

Musterschreiben oder Vorlagen für den Widerruf einer Debeka Rentenversicherung oder Lebensversicherung machen keinen Sinn und sind unserer Ansicht nach sogar schädlich. Der Bundesgerichtshof hat in seinem Grundsatzurteil eindeutig entschieden, dass ein Widerruf individuell begründet werden muss. Daher weisen alle Versicherer Widerrufe zurecht zurück, die allgemein formuliert wurden. Der wichtigste Teil, nämlich die Berechnung der Nutzungsentschädigung muss ebenfalls für jeden Fall einzeln berechnet werden. Mustervorlagen bringen daher gar nichts.

Widerruf Debeka Lebensversicherung Verbraucherzentrale

Verbraucherzentralen helfen Ihnen beim Thema Widerruf kaum weiter. Erstens prüfen sie Verträge nur gegen 150 € Gebühr und zweitens können sie die Nutzungsentschädigung nicht individuell berechnen. Eine pauschale Berechnung der Nutzungsentschädigung kann dazu führen, dass die Klage abgewiesen wird und der Kunde nichts bekommt. Unsere Anwälte prüfen Ihre Verträge kostenlos und berechnen die Nutzungsentschädigung BGH-Urteilskonform. --> Vertragscheck <--

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung Debeka Rentenversicherung

Es gibt genaue Vorgaben wie eine Widerrufsbelehrung auszusehen hat und was in ihr enthalten sein muss. Trotz dieser genauen Vorgaben haben sich über 80 % der Versicherer nicht daran gehalten und haben eigene Formulierungen gewählt. So wurde z.B. aus "30 Tage Frist" "1 Monat Frist". Das ist juristisch falsch, denn ein Monat kann 28-31 Tage haben. Eine solche Formulierung ist somit unwirksam und Sie können Ihren Vertrag widerrufen, rückabwickeln und eine hohe Nutzungsentschädigung einfordern. Die Debeka Versicherung hat diese Fehler "leider" nicht gemacht, daher ist ein Widerruf aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrungen nicht erfolgsversprechend.

Widerruf Debeka fondsgebundene Rentenversicherung

Es macht rechtlich keinen Unterschied, ob es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung oder klassische kapitalbildenede Rentenversicherung handelt. Die Nutzungsentschädigung wird im Detail etwas anders berechnet. Die Voraussetzungen für einen Widerruf sind aber identisch.

Widerruf Riester Rente der Debeka Versicherung

Es ist rechtlich möglich Riester Renten zu widerrufen, wir empfehlen das aber selten. Ein Widerruf hat die komplette Rückabwicklung des Vertrages zur Folge. D.h. es wird so getan als ob der Vertrag niemals zustande gekommen wäre. Sie bekommen daher Ihre eingezahlten Beiträge (abzüglich Risikokosten) zurück. Bei Riester Renten haben Sie aber auch Steuervorteile oder Zulagen bekommen. Auch diese müssen dann zurückgezahlt werden. Das macht aus unserer Sicht oft keinen Sinn.

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Debeka Lebensversicherung widerrufen
Debeka Rentenversicherung widerrufen