Lebensversicherung verkaufen
Lebensversicherung verkaufen statt kündigen
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Ist es sinnvoll eine Lebens- oder Rentenversicherung zu verkaufen?
Es gibt viele gute Gründe dafür, warum man seine Lebensversicherung verkaufen möchte.
Ein Verkauf ist immer die bessere Alternative zu einer normalen Kündigung des Vertrages. Bei einem Verkauf einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung bekommt man zwischen 2 % und 4 % über dem Rückkaufswert als Kaufpreis ausgezahlt und behält in vielen Fällen sogar den Versicherungsschutz (Todesfallabsicherung). Man kann allerdings nicht jede Lebensversicherung verkaufen, denn professionelle und seriöse Käufer von Policen kaufen nur klassische kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherungen mit Garantiezins und einem Rückkaufswert von mindestens 10.000 €. Sie kaufen keine fondsgebundenen Verträge, keine Verträge unter 10.000 € Rückkaufswert, keine geförderten Verträge wie Riester, Rürup oder betriebliche Altersvorsorgen. Für diese Verträge gibt es aber Alternativen, die wir hier ebenfalls vorstellen.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Der Verkauf einer Lebensversicherung ist immer die bessere Alternative zur Kündigung.
- Sie können eine Lebensversicherung auch verkaufen und zusätzlich die Widerrufsoption nutzen. In dieser Variante bekommen Sie einerseites sehr schnell Ihr Geld ausgezahlt, andererseites ist der Kaufpreis deutlich höher als beim klassischen Verkauf.
- Die dritte Möglichkeit ist der Widerruf und die Rückabwicklung als Alternative zum Verkauf. Bei einem erfolgreichen Widerruf bekommen Sie den höchsten Betrag ausgezahlt, müssen aber eine längere Bearbeitungszeit in Kauf nehmen.
- Sie können sogar gekündigte oder regulär ausgezahlte Verträge, sozusagen das “Altpapier” in Ihrem Versicherungsordner, verkaufen und eine hohe Nachzahlung bekommen.
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Sinnvolle Alternativen zum Verkauf einer Lebensversicherung
Verkauf mit Widerrufsoption
Seit wenigen Jahren gibt es die Möglichkeit, Verträge die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, zu verkaufen und einen deutlich höheren Kaufpreis dafür zu bekommen. Der Käufer nutzt nach dem Verkauf die Chance auf einen Widerruf des Vertrages. Ihr Vorteil ist, dass Sie sofort 100 % Ihres Rückkaufswert bekommen plus einen Kaufpreis von ca. 5 – 10% zusätzlich. Der Käufer versucht danach auf eigenes Risiko den Vertrag zu widerrufen und rückabzuwickeln.
Besonders interessant ist diese Möglichkeit für Kunden, die ihr Geld schnell haben möchten, keine Rechtsschutzversicherung haben oder einfach keinerlei Aufwand haben möchten.
Widerruf und Rückabwicklung
Die zweite Alternative ist der Widerruf und die Rückabwicklung. Im Gegensatz zum Verkauf mit Widerrufsoption bekommen Sie hier den deutlich höheren Betrag nach einem erfolgreichen Widerruf ausgezahlt. Durchschnittlich sind es über 30 % zusätzlich zum Rückkaufswert. Das können sehr schnell einige tausend Euro sein. Der Nachteil ist, dass es länger dauern kann, bis Sie Ihr Geld von der Versicherung bekommen.
Lebensversicherung verkaufen Onlinerechner
Egal, ob Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen wollen, die Möglichkeit des Verkaufs mit Widerrufsoption oder den direkten Widerruf als Alternative bevorzugen. Alle drei Varianten sind an Voraussetzungen geknüpft (Abschlussjahr, Vertragsart, Höhe des Rückkaufswertes usw.). Um herauszufinden welche Möglichkeiten Ihnen offen stehen haben wir einen Onlinerechner entwickelt. Der Rechner zeigt Ihnen an welche Möglichkeiten Sie haben und mit welchen Kaufpreisen Sie rechnen können.
Kaufpreisrechner inkl. Vertragscheck:
Folgende Kriterien sind für die Auswahl der besten Möglichkeit entscheidend. Viele dieser Kriterien werden schon in unserem Onlinerechner berücksichtigt. Die Frage, ob ein Vertrag tatsächlich alle Kriterien für den Ankauf des Vertrages oder einen erfolgreichen Widerruf erfüllt, muss individuell geprüft werden. Der Rechner kann hier aber schon eine Vorauswahl treffen.
Seriöse Anbieter für den Verkauf Ihrer Lebensversicherung
Um ihnen den bestmöglichen Service anbieten zu können haben wir für jede der drei Möglichkeiten einen TOP-Partner ausgewählt.
Möglichkeit 1: Lebensversicherung verkaufen Anbieter
Das wichtigste bei der Auswahl des Anbieters für den Kauf einer Lebensversicherung ist die Sicherheit, dass sie ihr Geld sofort und in einer Summe bekommen. Deshalb kommen nur Anbieter in unsere Auswahl, die auch Mitglied im Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen e.V. (BVZL) sind.
- Die Prüfung des Lebensversicherungsvertrags und die Erstellung eines Angebots sind kostenlos. Ebenso wird für den Ankauf keine Bearbeitungsgebühr fällig, sondern es wird ein Kaufpreis ausgezahlt, der höher als der Rückkaufswert der Versicherung ist.
- Dieser Kaufpreis fließt unmittelbar nach Bestätigung der Übertragung durch die Versicherungsgesellschaft in kompletter Höhe auf das Konto des Verkäufers.
- Sollte ein Kunde Zweifel an der Bonität des Käufers haben: Alle Mitgliedunternehmen bieten an, den Kauf im Treuhandwege oder mit Bürgschaft einer deutschen Großbank zu vollziehen.
- Ein Todesfallschutz bleibt erhalten: Solange die Police in Kraft ist, gibt es bei Tod der versicherten Person eine nachträgliche Zahlung an die Hinterbliebenen, die sich aus der Todesfallleistung des Versicherers abzüglich der Kosten des Käufers (bereits gezahlter Kaufpreis, weiter bezahlte Prämien und eine Verzinsung) ergibt.
Vorsicht ist hingegen geboten, wenn der Käufer das Geld nicht auszahlen, sondern reinvestieren möchte und dem Verkäufer dafür einen entsprechend höheren Kaufpreis in Aussicht stellt. Ebenso unseriös ist es, dem Verkäufer nur den Auszahlungsbetrag (Rückkaufswert) der Versicherung abzüglich einer Gebühr zu bezahlen.
Weitere Kriterien für die Auswahl des aus unserer Sicht besten Anbieters sind die Ankaufbedingungen. Wir möchten, dass möglichst viele Menschen durch den Verkauf ihrer Leben- oder Rentenversicherung mehr Geld als bei einer Kündigung bekommen. Daher sollte der Anbietet möglichst viele Verträge kaufen und sich nicht nur die Rosinen herauspicken.
Seriöse Anbieter für den Ankauf ihrer Lebensversicherung sind:
- Winninger AG
- cash.life
- CFI Fairpay
- Partner in Life
- policendirekt
- lifeFinance
Wir haben uns aus folgenden Gründen für die Winninger AG als Partner entschieden.
- Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie auf Basis der gemachten Angaben ein Kaufangebot von der Winninger.
- Winninger ist der direkte Käufer und vermittelt die Verträge nicht weiter (als Makler zum Beispiel).
- Die Zahlung des Kaufpreises erfolgt zu 100% in einer Summe ohne Abzug von Steuern.
- Ein ggf. vorhandener Todesfallschutz bleibt kostenfrei erhalten.
- Die Winninger übernimmt die gesamte Korrespondenz und Abwicklung mit dem Versicherungsunternehmen.
- Die Winninger ist aktives Mitglied im Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherung e.V. (BVZL).
- Die Abwicklung über einen Treuhandservice ist möglich.
Möglichkeit 2: Lebens- oder Rentenversicherung verkaufen inkl. Widerrufsoption – Anbieter mit schneller Abwicklung
In diesem Bereich gibt es nur einen seriösen Anbieter. Mit diesem Anbieter haben wir langjährige Erfahrungen. Über 3.000 Kunden haben bereits problemlos und schnell ihr Geld bekommen. Wichtig ist, dass die Kunden als erstes 100 % des Rückkaufswertes bekommen, ohne Abzüge und Kosten. Dann kauft der Anbieter das Recht an den Erlösen durch einen möglichen Widerruf und zahlt innerhalb von 4 Wochen den Kaufpreis aus. Für die Kunden ist es jetzt egal, ob der Anbieter die Verträge tatsächlich erfolgreich widerrufen kann. Das Risiko und der Aufwand liegen komplett beim Anbieter. Die Kunden haben ihren Kaufpreis unwiderruflich bekommen. Auch der Anbieter möchte selbstverständlich sein Risiko so gering wie möglich halten, daher prüft er sehr genau, welche Verträge er ankauft und welche nicht.
Da der Anbieter nur das Recht an den Erlösen durch einen möglichen Widerruf kauft, können auch bereits gekündigte Verträge oder regulär ausgezahlte Verträge verkauft werden. Suchen Sie in Ihrem alten Versicherungsordner doch mal nach abgelaufenen Verträgen und machen Sie das Altpapier zu Geld!
Möglichkeit 3: Lebensversicherung widerrufen – Anbieter mit gleichen Interessen
Seit den entscheidenden Urteilen des Bundesgerichtshofs wurden ab 2015 mehrere Anbieter für die Rückabwicklung von Lebensversicherungen gegründet. Wie in jedem neuen Markt erkennt man erst nach einiger Zeit welche Anbieter sich aufgrund ihres Service und ihrer Leistungen durchsetzen. Das wichtigste für die Rückabwicklung von Lebensversicherungen ist das gleichgerichtete Interesse aller Beteiligten und Anwälte, die diese Interessen auch durchsetzen. Es ist ja schon sprichwörtlich, dass Anwälte immer gewinnen, egal ob der Mandant gewinnt oder nicht. Wir arbeiten mit Anwälten, bei denen das anders ist, denn alle Beteiligten werden erfolgsabhängig bezahlt. Nur wenn die Kunden einen Mehrwert gegenüber einer Kündigung haben, dann wird ein Erfolgshonorar fällig.
Daher bekommen Sie bei uns auch eine ehrliche Einschätzung, ob ihr Vertrag wirklich rückabwickelbar ist. Wir legen Wert darauf, dass die Ansprüche der Mandanten umgehend eingefordert werden und Verträge bei den Kanzleien sofort bearbeitet werden. Wenn uns alle Daten und Unterlagen zur Einschätzung Ihrer Chancen vorliegen, bekommen Sie innerhalb von 48 Stunden ein Ergebnis und auch schon eine genaue Berechnung Ihres Mehrwertes.
Im Gegensatz zu allen anderen Möglichkeiten können auch Rürup Renten widerrufen und rückabgewickelt werden. Das ist die einzige Möglichkeit vorzeitig an das Geld in einer Rürup Rente zu kommen, denn selbst bei einer Kündigung kommen sie normalerweise erst im Rentenalter an Ihr Geld.
Lebensversicherung verkaufen Erfahrungen – bereits über 4.000 zufriedene Kunden!
Täglich bearbeiten wir mehrere duzend Anfragen und prüfen die besten Möglichkeiten für unsere Kunden. Unsere Partner haben bereits für mehrere Millionen Euro Lebens- und Rentenversicherungsverträge aufgekauft, über 3.000 Kunden haben Ihren Vertrag mit der Widerrufsoption verkauft und Ihr Geld innerhalb von 4-6 Wochen erhalten und auch im Bereich des Widerrufs arbeiten wir mit den führenden Kanzleien in Deutschland zusammen.
Was sagen die Verbraucherzentralen, Finanztest und Stiftung Warentest zum Thema LV verkaufen bzw. widerrufen?
Zitat der Verbraucherzentrale Hamburg von deren Internetseite:
Vor allem für Verbraucher, die sich frühzeitig von ihrer Versicherungspolice getrennt und daher nur einen geringen Teil der eingezahlten Beiträge zurückerhalten haben, kann ein nachträglicher Widerspruch zu einer erheblichen Nachzahlung führen.
Auszug aus der Finanztest 08/2017:
Die Gunst der Stunde nutzen – Die Hamburger Verbraucherschützer empfehlen Kunden: „Nutzen Sie die Gunst der Stunde, um schlechte Policen ohne große Einbußen loszuwerden oder miese Verträge im Nachhinein aufzubessern.“
Stiftung Warentest sagt auf test.de:
Große Freude lösen die Nachrichten der Lebensversicherer nicht mehr aus. Bei vielen privaten Kapitallebens- und Rentenversicherungen zeichnet sich ab, dass die in Aussicht gestellten Auszahlungen nicht erreicht werden. Trotzdem können Sparer etwas tun und Tausende Euro mehr herausholen…
Die fünf wichtigsten Fragen zum Thema "Lebensversicherung verkaufen" in Kürze:
Wann ist ein Verkauf einer Lebensversicherung sinnvoll?
Lassen Sie hier Ihren Vertrag kostenlos prüfen und sich ein Angebot machen.
Onlinerechner - Wieviel Geld kann ich beim Verkauf für meine Lebensversicherung bekommen?
Lassen Sie hier Ihren Vertrag kostenlos prüfen und sich ein Angebot machen.
Welche Alternativen gibt es, um einen höheren Kaufpreis zu bekommen?
Wenn Sie grundsätzlich die Entscheidung getroffen haben, dass Sie aus dem Lebensversicherungsvertrag heraus wollen, gibt es folgende Möglichkeiten:
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Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherung?
- Lassen Sie Ihren Vertrag kostenlos prüfen und sich ein Angebot machen.
- Sagt Ihnen das Angebot zu, erstellt der Käufer den Vertrag.
- Sie verkaufen den Vertrag und erhalten den Kaufpreis inkl. des Rückkaufswertes.
- Der Käufer führt den Vertrag weiter und Sie behalten die Todesfallabsicherung!
Lassen Sie hier Ihren Vertrag kostenlos prüfen und sich ein Angebot machen.
Woran erkennt man seriöse Anbieter?
Seriöse Anbieter sind immer Mitglieder im BVZL (Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen e.V.) und erfüllen damit die wichtigsten Standards.
- Zusätzlich gilt, dass der Kauf eines Lebensversicherungsvertrages bei seriösen Anbietern nie an eine Neuanlage des Kaufpreises bzw. des Rückkaufswertes gekoppelt ist. Das Geld muss ohne Abzüge auf Ihr Konto gezahlt werden. Sie müssen frei über die weitere Verwendung entscheiden können.
- Die Prüfung des Lebensversicherungsvertrags und die Erstellung eines Angebots muss kostenlos sein.
- Der ausgezahlte Kaufpreis muss höher als der Rückkaufswert der Versicherung sein.
- Dieser Kaufpreis muss unmittelbar nach Bestätigung der Übertragung durch die Versicherungsgesellschaft in kompletter Höhe auf das Konto des Verkäufers fließen.
- Der Käufer sollte Ihnen anbieten, den Kauf im Treuhandwege oder mit Bürgschaft einer deutschen Großbank zu vollziehen, sollten Sie Zweifel an der Bonität des Käufers haben.
- Der Todesfallschutz sollte erhalten bleiben: Solange die Police in Kraft ist, gibt es bei Tod der versicherten Person eine nachträgliche Zahlung an die Hinterbliebenen.
Lassen Sie hier Ihren Vertrag kostenlos prüfen und sich ein Angebot machen.
Weitere häufig gestellte Fragen:
Wann lohnt sich ein Verkauf?
Sie sollten allerdings immer auch die Alternativen prüfen. Vergleicht man die Auszahlungen bei einem Widerruf mit den Kaufpreisen beim Verkauf, lohnt sich immer der Widerruf. (Vergleich der Alternativen – Klick hier!) #alternativen
Was sollte man beim Verkauf einer Lebensversicherung beachten?
- Holen Sie sich online ein Kaufpreisangebot ein und prüfen Sie parallel die Alternativen, bei denen Sie evtl. noch deutlich mehr Geld bekommen können.
- Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung in den Vertrag integriert ist, entscheiden Sie selbst, ob Sie auf den Schutz verzichten oder eine separate BU abschließen können, um den Schutz zu behalten. Sowohl beim Verkauf als auch bei den anderen Alternativen verlieren Sie sonst die Berufsunfähigkeitsabsicherung.
- In nahezu allen Lebens- und Rentenversicherungsverträgen ist ein Todesfallschutz integriert. Auch hier müssen Sie entscheiden, ob Sie darauf verzichten können. Bei einem klassischen Verkauf können Sie den Todesfallschutz erhalten (wenn auch abgespeckt).
- Auf Wunsch sollte es beim klassischen Verkauf zu Ihrer Sicherheit möglich sein, den Kaufpreis auf ein Treuhandkonto auszahlen zu lassen, bevor Sie die Police übertragen.
- Der Rückkaufswert muss ihnen zu 100 % ohne Abzüge und in einer Summe ausgezahlt werden, anderenfalls handelt es sich nicht um einen seriösen Käufer. Der Gesamtkaufpreis muss über dem Rückkaufswert liegen.
- Achten Sie darauf, dass die Auszahlung oder die Höhe des Kaufpreises nicht an irgendwelche anderen Geldanlagen gekoppelt ist.
Welche Verträge können Sie verkaufen?
- Kapitallebensversicherung (KLV) oder Kapitalrentenversicherung mit einem Garantiezins.
- Der Vertrag muss noch mindestens drei weitere Jahre laufen.
- Die Police muss vor dem 01.01.2012 abgeschlossen worden sein.
- Der Rückkaufswert muss mindestens 10.000 € hoch sein.
Nicht verkaufen können Sie fondsgebundene Verträge oder steuerlich geförderte Verträge wie Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorgen. Hier sollten Sie aber die Alternativen prüfen lassen, denn der Verkauf mit Widerrufsoption oder die Rückabwicklung ist teilweise auch bei diesen Verträgen möglich.
Warum bekomme ich beim Verkauf mehr?
Warum behalte ich trotz Verkauf den Todesfallschutz?
Bei einem Verkauf mit Widerrufsoption oder der Rückabwicklung verfällt der Todesfallschutz, weil die Verträge nicht weitergeführt werden.
Wann sollte man seine Lebensversicherung nicht verkaufen?
- wenn Sie nur vorübergehend Probleme haben die Beiträge weiter zu bezahlen. Dann wäre eine Beitragsfreistellung sinnvoller.
- wenn Ihnen der Käufer weniger als den Rückkaufswert anbietet.
- wenn Ihnen der Käufer den Kaufpreis in Raten bezahlen möchte.
- wenn der Käufer einen höheren Kaufpreis bietet mit der Bedingung im Anschluss ein neues Anlageprodukt bei dem Vermittler abzuschließen.
- wenn Sie den Vertrag auch widerrufen könnten, denn hier bekommen Sie deutlich mehr Geld. Sollte ein Widerruf nicht gelingen können Sie den Vertrag im Anschluss immer noch verkaufen.
Wie läuft der Verkaufsprozess genau ab?
Der Verkauf der Police erfolgt in mehreren Schritten:
- Über den Kaufpreisrechner mit Prüfung der Alternativen bekommen Sie eine erste Einschätzung welche Möglichkeiten Sie haben.
- Sollte nur der Verkauf möglich sein, fordern Sie ein Kaufpreisangebot an.
- Das Angebot haben Sie innerhalb von 24-48 Stunden per Mail vorliegen, wenn Sie alle benötigten Daten für die Berechnung parat haben.
- Im zweiten Schritt erteilen Sie dem Ankäufer eine Informationsvollmacht. Damit erlauben Sie ihm, Ihre Daten beim Versicherer zu überprüfen und falls nötig weitere relevante Daten anzufordern. An diesem Punkt sind die meisten Verzögerungen möglich, denn die Versicherungsunternehmen benötigen oft mehrere Wochen für die Auskünfte. Anhand der Daten werden die Kaufvertragsunterlagen vom Käufer erstellt und Ihnen zugesandt.
- Falls Sie das Angebot annehmen, braucht der Aufkäufer den unterschriebenen Kaufvertrag sowie die Originalversicherungspolice.
- Im nächsten Schritt zeigt der Ankäufer dem Versicherer die Abtretung des Vertrags an und zahlt Ihnen den Kaufpreis. Der gesamte Vorgang dauert in der Regel zwei bis sechs Wochen.
- Unser Partner, die Winninger AG, kann bei Verträgen mit Rückkaufswerten zwischen 10.000 und 15.000 EUR den Prozess beschleunigen und Sie haben nach wenigen Tagen den Kaufpreis auf Ihrem Konto.
- Bei hohen Kaufsummen können Sie den Vertrag auch über einen Treuhänder abwickeln. Das kostet zwar zwischen 125 und 250 Euro extra, bietet aber zusätzliche Sicherheit, dass das Geld bei Ihnen ankommt. Der Policenankäufer stellt den Kontakt zum Treuhänder auf Ihren Wunsch hin her.
Wie und wann erfolgt die Auszahlung des Kaufpreises?
- Alle Verträge müssen unterschrieben vorliegen.
- Das Versicherungsunternehmen muss über den Wechseln informiert sein und die Abtretung bestätigen.
Als nächstes kann der Kaufpreis auf ein Konto ihrer Wahl überwiesen werden.
Eine Barzahlung oder Auszahlung per Scheck ist bei seriösen Käufern nicht möglich.
Was ist mit der Beitragszahlung nach dem Verkauf?
Um die Kosten zu optimieren ist es nicht ungewöhnlich, wenn der Käufer die Zahlweise auf jährlich umstellt, denn so entfallen Ratenzahlungszuschläge, die bei monatlicher Zahlweise schon einmal 5 % betragen können. Für den Verkäufer ist das nicht relevant, denn er hat ja bereits den Kaufpreis erhalten.
Auch wenn es in der Regel nicht passiert, sollten Sie zum Zeitpunkt des Verkaufs dem Versicherungsunternehmen die Einzugsermächtigung entziehen, damit nicht versehentlich noch Beiträge von Ihrem Konto abgebucht werden. Das Geld würde Ihnen zwar zurückerstattet, aber diesen Aufwand kann man sich durch den Entzug der Einzugsermächtigung gern ersparen.
Kann man abgetretene Lebensversicherung verkaufen?
Der Verkauf mit Widerrufsoption ist bei abgetretenen (und auch wieder freigegebenen) Verträgen ausgeschlossen. Der normale Widerruf und die Rückabwicklung sind weiterhin unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Beitragsfrei gestellte Lebensversicherung verkaufen?
Zum Zeitpunkt der Kaufvertragserstellung sind diese Fragen aber immer geklärt, sodass Sie als Verkäufer keinerlei Risiko tragen.
Beim Verkauf mit Widerrufsoption spielt eine Beitragsfreistellung keine Rolle, ebenso nicht beim klassischen Widerruf mit Rückabwicklung.
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